内容简介
《征信体系构建：制度选择与发展路径》中指出，一国选择合适的征信制度需要根据经济基础、文化背景和金融体系等进行灵活安排，无论采用什么制度，都需要紧抓征信领域的效率是信息分享这一核心，在推动全面征信的过程中，需要高度关注相对竞争优势，鼓励差异化发展，形成优势互补、差异发展的有序市场格局；征信机构的数据基础、产品服务和渠道建设是服务质量的核心，构建坚实的数据基础、多元化的征信产品体系和灵活的服务渠道对于满足市场征信需求、确保征信体系高效运作至关重要；在当前环境下，要适应信息主体权益保护的新动向、加强信息主体权益保护，在合规经营之下，推进征信合作的开展和数据跨境的流动，服务于信用活动跨越时空、全球使用；在大数据时代，要充分拓展信息源，推动信息开放、信息分享，运用新技术，提供新服务，构建信用体系发展的新路径。作者简介
王晓明，经济学博士，高级经济师。曾先后在中国人民银行业务稽核司、内审司，中国人民银行厦门市中心支行任职。现任中国人民银行征信中心党委书记、法人代表。长期从事金融审计、银行监管、货币政策、征信等领域的理论研究和实践工作，先后在核心级刊物发表论文数十篇，出版多部专著，目前主要研究领域是征信市场发展。目录
第一章征信制度模式与我国实践
第一节征信发展及相关概念
第二节征信制度模式
第三节征信市场特征、股权结构与市场效率
第四节我国征信制度的模式选择及市场培育
第二章全面征信理念与差异化发展
第一节全面征信的内涵及发展
第二节征信的主要方式
第三节差异化发展与我国战略
第三章征信数据基础与数据质量
第一节金融信用信息
第二节贸易信用信息
第三节公共信息
第四节可替代数据
第五节数据标准建设
第六节数据质量
第四章征信基础产品
第一节信用报告及其国际比较
第二节通用信用评分：应用与发展
第三节基于征信系统的征信基础产品
第五章征信增值服务
第一节征信增值产品概况
第二节数据类产品服务
第三节工具类产品服务
第四节解决方案类服务
第六章征信机构的业务延展：金融反欺诈服务
第一节金融欺诈概述
第二节反欺诈的信息基础与服务类型
第三节基于征信系统的反欺诈服务
第七章征信服务渠道
第一节征信服务渠道概述
第二节专线网络服务和互联网服务
第三节现场服务和自助服务
第四节代理服务与信函服务
第八章权益保护与社会责任
第一节国外主要国家的信息主体权益保护
第二节我国信息主体权益保护的制度安排
第三节异议处理与信息修复机制建设
第四节征信机构的社会责任
第九章征信合作与数据跨境流动
第一节征信合作
第二节跨境数据流动
第三节我国的征信合作与数据跨境流动
第十章征信行业的发展方向
第一节大数据时代的征信服务
第二节信息共享的新突破
第三节信息开放与信息共享
第四节技术进步与服务创新
第五节全国统一的企业和个人征信系统发展
后记前言/序言
推动中国征信体系深化发展
党的十八届三中全会提出要“建立健全社会征信体系”，2014年国务院印发的《社会信用体系建设规划纲要（2014-2020年）》中也将征信体系建设作为重要内容。征信体系是社会信用体系建设的核心内容，是政务诚信、商务诚信、司法公信和社会诚信实现的重要保障。推动中国征信体系深化发展，建立“守信激励、失信惩戒”机制，对于改善市场信用环境、降低信用交易成本、建立良性市场经济秩序、保持经济金融稳定运行具有重要意义，对于提升社会信用意识、建设良好信用文化、创新社会治理、转变政府职能具有重要作用。
中国征信体系深化发展的历史背景
现代中国征信体系起源于改革开放之后，当时的经济背景是存在大量银行不良贷款、企业“三角债”，授信活动面临严重的信息不对称，信用文化缺失严重。其间出现了一些市场化征信机构，但是，因为公信力有限、信息环境不透明等原因，发展速度一直较慢，行业规模较小，覆盖地域有限。近两年来，随着《征信业管理条例》的出台、互联网大数据征信的崛起和市场化征信机构数量的增长，这一状况开始转变。
在银行信贷领域，人民银行按照党中央、国务院的部署，在推动银行业改革时，同步推动征信系统建设，在2006年完成全国集中统一的企业和个人征信系统建设（金融信用信息基础数据库）并实现全国联网运行。截至2015年3月底，企业征信系统共收录法人及其他组织2060万户，2015年前3个月日均查询23.6万次；个人征信系统共收录8.62亿自然人，2015年前3个月日均查询153.2万次。
中国征信体系发展应坚持市场化道路
目前，全国统一的企业和个人征信系统已经奠定了中国征信发展的基础。在繁荣征信市场发展方面，需要依靠市场化征信机构，坚持市场导向，使市场在资源配置中起决定性作用，发展各类征信机构，通过市场机制作用，引导创新征信产品与服务，为社会提供多样化的征信服务，满足社会多层次、全方位、专业化的征信需求。
坚持市场化道路，也意味着要允许各类征信机构充分发挥自己的相对竞争优势，进行差异化发展，不要期望由政府出面建立能够包罗万象、囊括各类信息的大一统的信息系统，这不符合市场经济规律，将会遇到管理瓶颈的约束，也会阻碍征信市场的发展，影响征信效率的提升。国外实践也已证明，无所不包的全面征信只是一个理想状态，而差异化发展的道路才是征信业发展的一种常态。
