编辑推荐

适读人群：《一《一本书搞懂消费金融》搞懂消费金融》通过大量的图示及解说把复杂内容简单化，适合了解或准备进入消费金融领域的有识之士阅读。
1.《一本书搞懂消费金融》内容丰富、文字精炼。
2.图表为主，文字为辅，一目了然。

内容简介

《一《一本书搞懂消费金融》搞懂消费金融》全面系统地介绍了消费金融的认知、商业银行消费金融、消费金融公司、互联网消费金融、消费金融风控等内容。从大众化的视角，通过实例和理论的结合，分析与思考的对比，向读者传递出消费金融质朴的一些理念，也为大众参与行业的发展提供了专业而广阔的思路。
《一《一本书搞懂消费金融》搞懂消费金融》通过大量的图示及解说把复杂内容简单化，适合了解或准备进入消费金融领域的有识之士阅读。

作者简介

林轶超，神马金融总裁CEO，协助筹建大数金融深圳分公司，深圳分公司市场总经理；南粤银行总行无担保贷款事业部（UPL）深圳市场副总经理；平安银行深圳分行零售部、小微金融部，多年金融从业经验，了解国内零售信贷发展史及互联网金融发展；熟悉零售信贷、消费金融、渠道管理等领域；擅长市场营销、产品研发与流程设计、客户管理等。

目录

第一章　消费金融的认知1
投资、净出口、消费是拉动我国国民经济增长的“三驾马车”。随着经济新常态成为共识，投资、出口逐渐走向饱和，消费推动国家经济发展所占的比重正在迅速上升。伴随个人消费潜力的不断释放、国民经济实力和消费观念的进步，消费金融市场也迎来了爆发式增长。
第一节　消费金融的概述2
一、消费金融的概念2
二、消费金融的作用3
三、消费金融的特征4
四、消费金融的关键点6
第二节　消费金融的发展7
一、消费金融的发展前景7
二、消费金融的发展契机9
三、消费金融的市场格局12
四、消费金融的发展趋势13
第三节　消费金融的内在驱动14
一、传统消费金融的资金驱动模式14
二、电商消费金融的场景驱动模式17
三、第三方消费金融服务技术驱动模式19
第四节　消费金融的应用场景23
一、电商场景23
二、旅游场景24
三、汽车场景24
四、医疗场景25
相关链接　债权融蚂蚁花呗进军医疗行业25
五、校园场景26
六、房地产场景27
第五节　消费金融的未来趋势28
一、垂直领域有待深挖28
二、生态场景链竞争激烈29
三、技术渗透率将大幅提高30
相关链接　消费金融技术驱动特征明显30
四、消费金融场景将实现个性化31
相关链接　定制化消费开启互联网消费金融想象空间31

第二章　商业银行消费金融33
消费金融作为商业银行的战略要事，已经并不新鲜。早在2015年消费金融市场竞争激烈之时，不少传统商业银行就纷纷转型加大投入到消费金融的战场上来。随着利率的逐步市场化以及存贷利差的收窄，消费金融将成为未来商业银行业务发展的重要核心纽带。
第一节　商业银行消费金融现状34
一、发力布局消费金融34
相关链接　各大银行布局消费金融竞争激烈34
二、向精细化经营迈进35
三、探索“扬长避短”36
相关链接　中小银行积极布局消费金融市场38
第二节　商业银行消费金融发展38
一、商业银行发展消费金融的优势38
二、商业银行发展消费金融的劣势39
三、商业银行消费金融的发展趋势40
四、制约商业银行消费金融发展的因素41
五、商业银行发展消费金融的对策42
相关链接　工商银行与京东金融进行合作44
第三节　商业银行消费金融服务46
一、信用卡46
相关链接　银行信用卡崛起在消费金融热潮47
二、消费信贷49
相关链接　消费信贷风生水起51
第四节　商业银行消费金融模式53
一、控股或参股消费金融公司53
二、与互联网消费金融公司合作54
三、与各类电商平台合作55
相关链接　银行牵手跨境电商56
四、自主推出信贷产品57
五、自建电商平台59
相关链接　光大银行首推“e点商”整体电商解决方案64
第五节　商业银行消费金融创新65
一、深耕客群建设，精细分层管理65
二、丰富产品内涵，构建场景生态67
三、丰富电子渠道，布局线上市场68

第三章　消费金融公司71
近年来，消费金融作为刺激消费、稳定经济增长的重要金融配套服务，在国家政策层面得到积极鼓励和大力支持。消费金融公司自试点开展以来，在推动经济结构调整、促进消费转型升级和保障民生等方面发挥了积极作用，展现了巨大活力和无限潜能。
第一节　消费金融公司概述72
一、消费金融公司的概念72
二、消费金融公司的特点72
三、消费金融公司的意义72
相关链接　金融公司将给我们带来哪些好处74
四、消费金融公司的业务模式74
五、消费金融公司面临的挑战75
六、消费金融公司的发展方向76
相关链接　如何推动消费金融公司行业健康规范发展77
第二节　消费金融公司分类78
一、银行系78
二、产业系79
三、电商系80
第三节　消费金融公司注册81
一、设立消费金融公司的法定条件81
二、消费金融公司出资人资质81
三、消费金融公司的业务范围83
四、消费金融公司的经营规则83
五、消费金融公司的监管指标84
第四节　持牌消费金融公司介绍84
一、中银消费金融有限公司84
相关链接　中银消费金融荣膺“中国消费金融诚信企业”86
二、北银消费金融有限公司88
三、四川锦程消费金融有限责任公司89
相关链接　四川锦程消费金融拟引进战略投资者90
四、捷信消费金融有限公司91
五、招联消费金融有限公司93
相关链接　招联金融携手中科院成立首家消费金融机构智慧实验室94
六、兴业消费金融股份公司95
相关链接　兴业消费金融两年放贷100亿元97
七、海尔消费金融有限公司99
相关链接　海尔消费金融推0元购分期商城101
八、苏宁消费金融有限公司102
相关链接　苏宁金融APP上线全新消费贷款产品“任性贷”104
九、湖北消费金融股份有限公司105
十、马上消费金融股份有限公司106
相关链接　马上消费金融，让个人信用成为“经济身份证”107
十一、中邮消费金融有限公司108
相关链接　中邮消费金融贷款余额突破80亿元110
十二、杭银消费金融股份有限公司110
十三、华融消费金融股份有限公司112
十四、晋商消费金融股份有限公司113
相关链接　晋商消费金融公司推出“晋享钱包”115
十五、盛银消费金融有限公司116
十六、陕西长银消费金融有限公司117
十七、哈尔滨哈银消费金融有限责任公司118
十八、河南中原消费金融股份有限公司119
十九、包头市包银消费金融股份有限公司122
相关链接　包银消费金融“包你还”正式上线122
二十、湖南长银五八消费金融股份有限公司123
二十一、河北幸福消费金融股份有限公司124
相关链接　七大维度解析持牌消费金融公司125
第五节　消费金融公司互联网化127
一、消费金融公司互联网化的意义127
二、消费金融公司互联网化的对策129

第四章　互联网消费金融133
移动互联网时代，不知从何时开始，互联网消费金融已经和我们每个普通人触手可及。无论你是蓝领工人还是金领高管，无论你是在电商平台还是在工厂旁边的小卖铺购物，针对不同人群、不同消费场景，随时随处都有互联网消费金融公司或产品供你选择。
第一节　互联网消费金融概述134
一、互联网消费金融的概念134
二、互联网消费金融的特点134
三、互联网消费金融的运作结构136
四、互联网消费金融的分类137
第二节　互联网消费金融的发展137
一、互联网消费金融的发展机遇137
二、互联网消费金融的发展现状139
三、促进互联网消费金融发展的因素140
四、互联网消费金融面临的痛点144
五、改善互联网消费金融发展的措施146
相关链接　互联网消费金融迎来三大趋势148
第三节　互联网消费金融的模式150
一、银行互联网消费金融模式150
相关链接　橙e平台探索“互联网+产业+金融”融合发展新路151
二、消费金融公司的互联网消费金融模式153
三、电商的互联网消费金融模式155
四、P2P网贷消费金融模式159
五、分期购物平台消费金融模式162
第四节　互联网消费金融切入口166
一、消费分期166
二、现金贷169
第五节　互联网消费金融典型案例170
一、京东金融170
二、乐信消费金融171
三、招联消费金融173
四、马上消费金融173
五、百度消费金融175
六、易日升消费金融177
七、搜狐消费金融178

第五章　消费金融的风控181
金融服务正深度嵌入人们的日常生活，人们的消费习惯随之改变，消费金融正在蓬勃兴起。消费金融产品涌现，释放了消费潜力，促进了产业升级，但一个良性、可持续性的风险防控业态，才是消费金融成功持续运营的根本。
第一节　消费金融面临的风险182
一、个人信用记录缺失—导致征信寸步难行182
二、传统风控模式—增加运营成本182
三、现金贷业务脱离消费场景—导致坏账率高183
四、综合成本率偏高—增大逆向选择风险184
相关链接　促进消费金融健康发展的建议184
第二节　大数据风控186
一、大数据的概念186
二、大数据风控的优势186
三、大数据风控的劣势189
相关链接　利用大数据风控防范恶意欺诈190
第三节　政府加强监管191
一、消费金融行业的切变191
二、消费金融监管将日趋严格191
相关链接　银监会正制定规范消费金融发展的文件192
附　录195
附录一：中国人民银行　银监会　关于加大对新消费领域金融支持的指导意见196
附录二：人民银行等十部门发布　《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》199
附录三：中国银监会　教育部　人力资源社会保障部　关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知206
参考文献209

前言/序言

随着经济新常态成为共识，消费开始代替投资和净出口，成为国民经济三驾马车中的领头马。金融业的本质是实体经济的服务业，也开始出现倒向消费金融的趋势。
消费已成为我国经济发展的主要动力，进一步激活消费的消费金融也上升到国家战略层面，蕴含70万亿元的蓝海市场，一大批银行、证券、基金、保险、小贷、担保、电商、零售、房地产、旅游等产业纷纷涉足。以消费金融引导消费和普惠金融升级，供给创新创造消费需求，不仅进一步刺激居民消费，扩大内需，更好满足居民消费需求，还可拉动产业转型升级，推动粗放型经济增长转变为高效、高质型经济，成为供给侧结构性改革的核心要素。
2017年4月25日，国家金融与发展实验室主办的“消费金融：发展与创新研讨会”在北京召开，会上发布了《中国消费金融创新报告》，报告指出我国当前消费金融市场规模估计接近6万亿元，如果按照20%的增速预测，我国消费信贷的规模到2020年可超过12万亿元。互联网消费金融产品涌现，释放了消费潜力，促进了产业升级，但一个良性、可持续性的风险防控业态，才是消费金融成功持续运营的根本。
2017年3月23日的网贷监管细则正式落地，伴随着2016年P2P的退潮，消费金融业已成为互联网金融领域中的香饽饽。据《2017年消费金融行业报告》预测，2017年我国互联网消费金融整体交易规模可增至8933.3亿元，到2020年交易规模将达到10万亿元。
消费金融在提高消费者生活水平、支持经济增长等方面发挥着积极的推动作用，这一金融服务方式目前在成熟市场和新兴市场均已得到广泛使用。有数据显示，中国大的家电连锁企业之—苏宁电器的部分零售网点因有消费信贷的支持销量增加了40%。不少专家指出，要大规模启动国内消费市场，除了加大银行等机构的信贷支持以外，还需要消费金融公司等更多专业化金融机构的支持。在发达国家，消费金融公司主要面向有稳定收入的个人客户。消费金融公司由于具有单笔授信额度小、审批速度快、需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势，广受不同消费群体欢迎。
基于此，我们根据多年的经验，通过浅显易懂的方式编写了《一《一本书搞懂消费金融》搞懂消费金融》一书，主要包括消费金融的认知、商业银行消费金融、消费金融公司、互联网消费金融、消费金融的风控以及相关政策法规等内容，把消费金融知识普及给读者，供大家参考，以起到抛砖引玉的作用。
《一本书搞懂消费金融》大的特色是采用模块化设置，条理清晰，接地气，每章通过导言引入，再采用图解的形式，运用大量的案例，加入“微视角”“数据平台”“相关链接”等栏目，对各知识点进行丰富和拓展；同时，充分考虑到现代人快节奏、高压力的工作方式，去“理论化”而重实操，所有知识点使用精确而简洁的方式进行描述。它是一本专门为消费金融知识零基础的初学者和非金融专业人士编写的实用入门书，不是一本专业的学术著作，也不是一本严肃的教学课本，更像是一本金融知识普及读物。
《一本书搞懂消费金融》由深圳前海神马金融服务有限公司林轶超、林毓凯、郭梅共同编写完成，参与编写和提供资料的还有神马金融的杨巨云、郭媛媛、郭晓安、黄俊程、李洋、梁嘉仪、林显泉、林晓莉、刘金红、宋翔、向前、赵冲稳、周敏和李旭升、王建伟、郑时勇、刘俊、罗玲、齐艳茹、赵艳荣、何春华、黄美、赵慧敏、匡仲潇等。《一本书搞懂消费金融》终由郭梅统稿、审核完成。在此，对他们付出的劳动一并表示感谢！
由于时间和水平所限，书中难免有疏漏和不足之处，恳请广大专家、读者指正。

编著者　　

其他推荐